财政部已发布一项命令，加强对在美国西南边境社区内处理的价值低至200美元的金融交易的监控，这引发了隐私倡导者的担忧——包括加密货币行业内部。

关于该指令是否可以广泛适用于现金以外的加密交易的问题层出不穷。但专家告诉 Decrypt，数字资产持有者不必感到恐慌。尽管该命令引发了对美国人金融隐私权的担忧，但它并不适用于通过 Coinbase 等平台发送和接收数字资产的人。

“有一些获得许可并被视为货币服务企业的加密公司，”Coin Center传播总监Neeraj Agrawal告诉 Decrypt。然而，“该命令从现金开始，[因此] 看起来这[仅仅] 针对西联汇款类型的企业。”

上周五，金融犯罪执法网络（FinCEN）发布的临时命令要求加利福尼亚州和德克萨斯州30个邮政编码区域的货币服务企业报告超过200美元的现金交易，低于标准的10,000美元报告阈值。这种报告将包括发起交易的个人的姓名、地址和社会安全号码；交易金额和类型；以及交易的接收者和目的。

该指令将影响超过一百万人，旨在打击“对美国金融系统构成重大风险的卡特尔、毒贩和其他犯罪分子在西南边境的活动，”财政部长Scott Bessent在3月11日的声明中表示。

通过汇票、电汇和其他西联汇款类型的服务进行洗钱，成为毒贩的重要财务生命线，使有组织的犯罪分子能够继续运营并从中获利，这些非法活动往往在美国-墨西哥边境的社区中促进暴力和腐败。但移民和无银行账户的人也依赖这些服务，利用它们发送汇款、支付家庭账单和清偿债务。

虽然监控一些边境城镇内货币服务企业处理的交易可能有助于阻止毒贩的活动，但该命令的任何潜在好处都将以对“普通人生活的相当严重的干扰”为代价，来自自由意志主义智库卡托研究所的政策分析师Nick Anthony告诉 Decrypt。

“这将影响那些经常使用这些替代金融服务的低收入人群，”Anthony说。“那些认为自己拥有金融隐私的人将很快发现，政府实际上可以在瞬间进行全面监控。”

尽管加密公司不必遵守该命令，但新规则应该让数字资产持有者和任何倡导金融自主权以及在联邦政府的监视下进行个人事务权利的人感到警惕，Anthony说。

“这将是对许多人一个相当严厉的警醒，即第四修正案并不像许多人想象的那样运作，”他说。

Anthony补充说，美国财政部的临时命令可能会在以后延长，实际上鼓励企业也报告低于新200美元阈值的交易。

货币服务企业根据法律要求标记任何看起来像是结构化的交易，即将大额金融交易拆分为几个较小的交易，以避免联邦报告要求。

因此，如果一家企业怀疑客户正在发送185美元以避免200美元的报告阈值，它必须向美国财政部提交报告，以标记该交易和尝试进行该交易的个人，Anthony解释道。

“这就引发了一个完全不同的问题，即200美元的阈值实际上变成了0美元的阈值，”他说。

根据Anthony的说法，这些严格的监控规则可能会驱使西联汇款和MoneyGram的客户转向加密货币。

“这一公告将推动人们寻找替代方案，无论是加密货币还是其他东西，”Anthony说。“但这应该是人们根据最适合他们的需求做出的决定，而不是因为其他选项被有效压制。”

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