链上信用和收益平台Idle于周四宣布推出了一种新的信用金库，允许用户直接在链上向企业借贷。该公司与M11 Credit（Maven 11的一个部门）合作开发这一新产品，该产品将建立在Optimism上。

这一举措也代表了DeFi中首次出现的主要经纪借贷。这些贷款由Idle的机构部门Pareto发行，将由一位知名的加密主要经纪商（要求匿名）提供支持，M11 Credit将担任承销商、风险监控和金库管理员。

自从上一个熊市期间加密借贷市场崩溃以来，基于区块链的信用领域显著增长。Idle成立于2019年，是最近几个月寻求扩展产品类型并将DeFi与TradFi世界拉得更近的众多初创公司之一。

“在这些年里，我们处理了不同的原始工具，”Idle联合创始人Matteo Pandolfi在接受The Block采访时表示。“起初，我们从聚合层开始，然后我们开始对不同市场进行分层。而这种风险分层的概念促使我们朝着‘具有不同风险特征的新收益策略’发展。”

私人信贷，通常称为直接借贷，是一种债务融资形式，其中贷款在非银行贷方和借款人之间私下协商。对于需要资本但无法进入公共信用市场的借款人来说，它通常被视为传统银行贷款的替代方案。根据最近的一份麦肯锡报告，该资产类别在2023年增长到近$2万亿。

Pandolfi表示，Idle的协议将提供许多通常与这些类型贷款相关的功能，包括借款人设定量身定制条款的能力，以及贷方投资于不同“风险分层”的能力。

“在借款人方面，我们提供了一种非常量身定制的信用设施，基本上让他们决定想要支付的利率，设定每个借贷周期的持续时间，以及可能的提前退出选项的差额，”Pandolfi说。

机构和零售贷方同样能够“以机构级条款进入……享有与大玩家相同的权利，”他补充道。

贷款发放将在链上进行，融资流来自多个寻求收益的流动性提供者，这些资金将流入由Idle维护的信用金库。该资金池将由M11 Credit管理，主要经纪商将作为“母借款人”。

从那里，“子借款人”可以借款并在链上或链下部署资金。这是涉及数字资产主要经纪商的唯一——如果不是唯一的话——私人信贷设施。

Pandolfi表示，Idle以1000万美元的初始资金进入市场，并计划将其扩大到1500万至2000万美元，目标收益率约为20%的年化收益率。

这些贷款将具有30天的常青贷款设施（即在贷款期间不需要偿还本金，仅需支付利息）和30天的回调期。贷款的链上部分的持续时间将保持固定，而子借款人可以以可变的持续时间借款。

Pandolfi指出，法律和基于区块链的系统限制了借款人可以使用资本的用途。

“显然，我们不希望借款人用这笔钱去下注尤文图斯的比赛，”他说，并补充说该团队正在探索工具——可能来自ZK驱动的加密信用分析初创公司Accountable——以帮助监控资金在链下的使用情况。

Idle还与加密合规初创公司Keyring合作进行KYC流程，使借款人和贷方通过零知识证明保持一定程度的匿名性。“我们正在处理应该知道资金来源的机构资金，”Pandolfi说。

Idle团队由八人组成，已从Consensys、Fasanara Digital和Rockaway等公司筹集了总计$280万美元。

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