在2020年至2021年间，报告可征税加密货币事件的美国家庭比例增加了三倍。这一增长突显了波动的加密市场与系统性金融脆弱性之间的交集。

OFR研究跟踪了在不同加密暴露水平地区的家庭财务结果，这些地区按报告可征税加密事件的家庭比例进行分类。

研究结果表明，处于高加密地区的低收入家庭经历了最显著的变化，抵押贷款余额从2020年到2024年激增超过150%。报告将此归因于可能由加密收益资助的首付款。

“对于低收入家庭而言，抵押贷款债务余额和持有抵押贷款的比例在高加密暴露的邮政编码中急剧增加，”研究结果指出。“这表明低收入家庭可能正在利用加密收益申请新的抵押贷款，并申请更大的抵押贷款。”

报告补充道：

在高加密暴露邮政编码中的低收入家庭，抵押贷款持有率从2020年1月的4.1%几乎增加到2024年1月的15.4%。每笔抵押贷款的平均余额从2020年的171,773美元增加到2024年的443,123美元，增加幅度超过150%，这表明加密销售可能通过更大的首付款支持了更大抵押贷款的获取。

汽车和信用卡债务也呈现类似趋势。在同一时期，处于高加密地区的低收入家庭的汽车贷款余额上升了52%。信用卡债务增加了46%，尽管与此债务相关的违约率并未出现相应的上升。

加密暴露的地理分布显示出在城市和技术驱动地区的聚集，富裕家庭的参与度更高。然而，农村和中等加密地区的低收入群体也经历了显著的债务增加，这表明加密收益影响了不同人群的财务行为。

尽管债务增加，OFR报告在2024年初并未发现高加密暴露地区的违约率有明显上升的证据。在这些地区，低收入家庭报告的抵押贷款违约率为1.6%，而中等加密地区为4.3%。尽管如此，特别是抵押贷款的高债务收入比引发了对经济衰退期间潜在脆弱性的担忧。

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