然而，旨在颠覆高利息消费者贷款的阿巴西指出，钱包提供商已经意识到这一挑战，并正在努力增强各自的界面。他补充说，随着账户抽象技术的进步，DeFi贷款协议很可能会完全消除传统钱包体验。
关于DeFi协议必须应对的所谓双边不履行风险，Zivoe联合创始人认为，DeFi贷款协议各自的智能合约可以编写成这样一种方式，即它们会自动对违约债务人进行惩罚。智能合约还将确保放贷人在“他们的资金被积极利用”时不得违约。
然而，阿巴西警告称，为了使这一举措有效，必须以一种确保利益相关者理解他们的义务以及协议对他们的责任的方式向他们传达这些条款。
与此同时，在他发给Bitcoin.com News的书面回答中，阿巴西还讨论了他认为与DeFi消费者贷款相关的主要风险以及克服这些风险的方法。他还大力宣扬了DeFi消费者贷款潜在的民主化金融服务获取能力。
以下是阿巴西对所有问题的回答。
Thor Abbasi (TA): 传统贷款面临诸多限制，如低效、缺乏透明度、高成本和有限可及性。DeFi协议旨在通过利用区块链技术创建更加透明、高效和包容的金融生态来解决这些问题。DeFi消除了中间人，降低了成本并加快了交易时间。智能合约实现了无需信任的交易，确保条款自动执行，无需中央机构的参与。
此外，DeFi为未被服务的人群开放了金融服务的获取渠道，为真正的金融包容提供了机会。我们现在看到这些好处在最新的RWA协议（如Zivoe）中得到了实现，这些协议正在扩大先前未被服务人群获得更实惠信贷的机会。
TA: 迄今为止，私人信贷协议面临的最大问题之一是过多的违约。在我看来，这是我们看到普通用户对采用这些协议（包括我们的借贷平台）持犹豫态度的主要原因。我相信这个领域的许多团队拥有深厚的技术人才，但往往忽视了“金融科技”中的“金融”部分，缺乏足够的投资组合管理和有效的风险核算专业知识。能够成功平衡技术创新与稳健金融实践的团队将能够充分利用围绕RWA和私人信贷不断增长的势头。
BCN： 进入壁垒是采用新协议的关键因素，特别是当这些协议涉及到新兴技术领域时。许多DeFi解决方案似乎是建立在复杂的区块链系统之上，这些系统的流程在主流中尚不普遍。有没有办法减少与DeFi借贷相关的技术壁垒？
TA： 从流动性提供者的角度来看，我认为目前最大的障碍是用户体验。坦率地说，钱包界面通常不直观，对于那些不是加密原生用户的人来说可能会令人生畏。再加上DeFi所带来的金融复杂性，对许多人来说这变成了一个令人望而却步的前景。然而，钱包提供商意识到了这个问题，并正在大力改进钱包界面。此外，随着账户抽象技术的成熟，我相信它将开启全新的可能性，潜在地允许我们完全消除传统的钱包体验。
TA： 我认为这主要是一个设计和沟通问题。首先，真正的“点对点”借贷，即放贷人向一个借款人提供整个贷款，效率低且风险高。将放贷资金集中起来，用于资助多笔贷款，可以降低低效性并减轻任何单个放贷人所承担的风险。智能合约应设计成通过自动处罚或清算来减少不履行风险，以及在放贷人的资金被积极利用时将其锁定。
至关重要的是，必须以一种确保利益相关者理解他们的义务以及协议对他们的责任的方式向他们传达所有这些内容。
TA： 这是我们的北极星，我们一直致力于达到直接向消费者提供贷款的目标。然而，这是一个需要时间来实现的目标。虽然我们相信技术已经存在，可以实现这一目标，但有效地将所有内容整合在一起是一个复杂的过程，我们已经开始着手进行。另一个重要因素是监管组成部分。拥有监管的明确性对于能够做到这一点至关重要，虽然一些司法管辖区已经建立了这样的框架，但其他地方，比如美国，尚未对这一领域制定全面的监管规定。
TA： 提供流动性是通过Zivoe dApp实现的一个简单过程。符合我们的KYC/AML要求的任何DeFi用户都可以选择存入两个不同的级别（高级和初级），具体取决于他们的风险偏好和预期收益。对于每个存入的稳定币，流动性提供者将收到与其所选级别相对应的级别代币，然后可以抵押以获取收益和潜在的$ZVE发行量——我们的本地治理和实用代币。与任何协议一样，存在技术和金融风险。虽然我们已尽力减轻这些风险，但我鼓励流动性提供者在存款之前彻底审查我们的文件，以做出充分的知情决定。
TA： 去中心化的消费者借贷有潜力使金融服务更加民主化，特别是对于被忽视的人群。它可以提供更具竞争力的利率、更快的处理时间和比传统借贷更大的透明度。然而，重要的是要明白这一发展需要时间。公众需要认识到，虽然潜力巨大，但这些好处的实现将是一个逐步的过程。从长远来看，我相信对每个人来说，回报都是值得的。最后，在决定向任何借贷协议提供流动性之前，进行尽职调查并充分了解风险是至关重要的。
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