来源: Cointelegraph
原文: 《 了解你的同行：KYC的利与弊 》
观点来自：Josef Je，PWN DAO 联合创始人
这不是另一篇坚持认为“了解你的客户”（KYC）做法是唯一让加密货币合法化的文章，也不是宣称KYC注定会消失的文章。相反，我们来看看我们是如何走到今天的，为什么我们仍然要处理这些负担，KYC在哪些情况下有益或有害，以及我们如何利用“了解你的同行”这一选择权，在相关环境中在不妥协隐私和自由选择的前提下有效合规。
我们是如何走到今天的？
KYC法规源自几十年来为打击金融犯罪而做出的努力。1970年美国《银行保密法》（BSA）要求金融机构记录并报告大额现金交易。这为现代客户尽职调查奠定了基础，即使在“KYC”这一术语被创造之前。随着全球金融系统的扩展，G7于1989年成立了金融行动特别工作组（FATF），并发布了建议，要求各国采取反洗钱（AML）措施，包括识别客户。
21世纪带来了更为严格的管控。9/11事件后，美国《爱国者法案》（2001）要求全面实施客户识别程序。欧洲则通过了连续的AML指令，逐渐将更多行业，包括加密货币交易所，纳入KYC要求中。随着时间的推移，“KYC”成为了一种普遍的规范——这是任何被视为受监管金融系统一部分的机构的核对清单。
我们的现状
这些规则以全力打击我们这片潜在匿名的加密生态系统。如今，中心化交易所要求提交身份证件、自拍照和地址证明，类似传统金融体系。KYC框架如今塑造了许多加密货币交易平台的用户体验，慢慢向去中心化金融（DeFi）领域扩展。
KYC的不同观点
从监管者的角度来看，KYC是有意义的：如果你希望享受受监管市场的保护，就必须监控可疑活动。如果加密货币希望实现与现实世界的整合——将有形资产代币化、连接传统银行并满足机构投资者——就必须遵循一定的规范。
然而，自由主义者或密码朋克的观点认为，KYC是一种侵入性过度扩张。犯罪分子依然能够利用漏洞，而诚实的用户却被当作嫌疑人对待。普通用户会因每次身份验证而感到困扰。与此同时，在KYC过程中收集的个人数据常常泄露或被黑客攻击，导致用户面临身份盗窃的风险。
KYC在加密货币中的帮助
让我们面对现实：加密货币仍然充满了骗局和“拉盘”行为。KYC可以帮助加密货币获得合法性。KYC控制措施向新人保证某种基本的问责标准的存在。此外，随着越来越多的现实世界资产（RWAs）——例如物业所有权证书或代币化证券——被引入区块链，监管机构将要求提供某些身份证明，以减少欺诈并确保法律的可执行性，从而防止物理层面上的所有权空白。
KYC对加密货币的危害
KYC也是一个过时的解决方案，如今被强加于前沿技术上。DeFi协议是去中心化的代码，而不是中介交易方。真正的DeFi协议无法卷款逃跑。“KYC或死”这一模式充其量只是尴尬，最糟糕时则缺乏监管的严谨性。它们还削弱了其他法规的效果，如隐私保护，这些保护对遏制严重犯罪没有太大影响，却往往给诚实的用户带来负担，并创造数据蜜罐的风险。
了解你的同行：一条新的路径
与其始终强调“了解你的客户”，我们或许可以转向“了解你的同行”。在真正的DeFi中，点对点交互占主导地位。如果一个企业需要确保合规性，它可以选择性地验证对方的属性，而无需透露或存储身份信息。
零知识证明和隐私保护工具可以发挥作用。像基于ZK的身份验证服务，可以让人们验证特定事实，而无需暴露所有数据，类似于Privado.ID或zkPassports，可以帮助证明某人的资格，而无需复杂的文件。
声誉系统和自我监管
链上透明性允许建立声誉系统。你可以通过过去的交易来评判对方的可信度，而不是看护照照片。像Chainalysis这样的工具可以标记可疑地址，而信用评分协议则依赖可验证的历史记录。结合ZK证明，我们可以创造一个自我监管的生态系统，其中恶意行为者会自然地被过滤掉。这不会神奇地解决监管的接受问题，但它可能证明去中心化、尊重隐私的方法也能达到类似的目标。随着时间的推移，如果监管者看到有效的结果，他们可能会接受这些新方法。
目前实施的KYC可能会继续在中心化交易所和托管解决方案中存在，尤其是在那些传统监管机构有明确监管权限的地方。然而，在DeFi领域，我们可以尝试其他模型。我们可以依赖密码学证明、选择性披露和声誉系统，而不是强制进行完整的身份验证，这样我们就可以遵守法律和伦理，而不惩罚其他所有人。
乐观的希望是，通过自我监管，我们可以过滤掉不良行为者，并说服政策制定者，认为加密货币不需要强行融入传统框架。但它仍然可以实现相同甚至更好的结果。
观点来自：Josef Je，PWN DAO联合创始人
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